很多人年轻在外打工，单位给交了职工养老保险，后来回老家又自己参加了居民养老。等到快退休了才懵了——这两个账户里的钱和年限，到底怎么算？
别急，这事儿有明确规则的。核心就一条：不是你想转哪儿就转哪儿，而是要看你在办理退休时，职工养老保险累计缴了多久。
第一种情况，职工养老缴费已经满15年了。这种情况下，你可以把居民养老保险的个人账户储存额并入职工养老保险账户，合并计算待遇。听起来挺划算的对吧？但要注意，居民养老的缴费年限是不能算作职工养老缴费年限的。也就是说，虽然钱并进去了，但年限还是各算各的。
第二种情况，职工养老缴费不满15年，你又不想继续缴或者补缴。这种就可以把职工养老保险的个人账户储存额转进居民养老保险，同时职工养老的缴费年限可以合并计算为居民养老的缴费年限。钱和年限一起转，听起来更完整。
待遇差别确实存在。职工养老保险因为由单位和个人共同缴费，缴费基数相对高一些，退休后拿到的养老金通常比居民养老要高一些。但这不是说居民养老不好——它由政府补贴基础养老金，至少能给你一个兜底的晚年收入。
说到底，选哪条路，看你职工养老的“家底”够不够15年。想进一步了解具体的转移办理流程，可以参考水滴保保险攻略。