很多人手里可能同时交过职工养老保险和居民养老保险，到了快退休的时候就开始犯嘀咕：这两份能不能合在一起？要是能合，往哪边合更合适？
其实国家是有明确规定的，这两种保险在达到法定退休年龄时可以进行衔接。
咱们先说结论：如果条件允许，尽量往职工养老保险里并。为什么这么说呢？因为职工养老的退休金计算方式里，除了个人账户的钱，还有基础养老金部分，而且整体替代率通常比居民养老要高不少。对于在职员工或者以灵活就业身份参加职工社保的人来说，虽然平时交的保费多一点，但退休后拿到的保障确实更扎实一些。
那什么情况下会往居民养老里并呢？
主要是看职工养老保险的缴费年限够不够。按照规定，如果你在达到法定退休年龄时，职工养老保险累计缴费满15年（含延长缴费至15年），就可以申请把居民养老保险的个人账户余额全部转入职工养老保险，然后按职工养老的办法计发待遇。这时候，居民养老的那段经历虽然不直接增加职工养老的缴费年限，但里面的钱会进到你的个人账户里，跟着一起发。
但如果职工养老保险缴费不满15年，又不想继续延长缴费或者转为灵活就业人员继续缴，那就可以申请从职工养老保险转入城乡居民养老保险。这种情况下，职工养老保险个人账户的全部储存额会并入居民养老保险个人账户，缴费年限也会合并计算，最后按居民养老的标准领钱。
这里有个细节得注意，居民养老保险是不能反向并入职工养老保险来增加职工缴费年限的。也就是说，你不能说“我职工只交了5年，居民交了10年，能不能把这10年算成职工的”，这不行。居民转职工，转的只是个人账户里的钱，不是年限。
所以，大家在规划的时候，可以看看自己职工社保还差几年满15年。如果差得不多，咬咬牙续上职工社保可能更划算；如果差得太多，或者经济压力比较大，转入居民养老也是个兜底的选择，毕竟比起完全没保障，每个月能领一笔基础养老金加上个人账户的钱，心里也踏实些。
具体的办理手续，现在大多可以通过当地社保服务平台线上申请，不用来回跑大厅。如果你对自己该选哪种方式拿不准，也可以去水滴保官网首页看看相关的社保科普，或者咨询当地社保局，毕竟每个地方的具体经办流程可能还有点细微差别。