很多人买增额终身寿险，是冲着“增额”两个字去的——觉得钱会越滚越多，比存银行划算。

但我得先泼盆冷水：这产品本质上是寿险，核心功能是保身故或全残，不是给你当理财产品用的。

啥意思呢？就是你万一得了重大疾病，但还没到身故或全残那一步，这玩意儿不赔。意外受伤、住院花钱、大病治疗费，通通不在它的责任范围内。你要是冲着“生病能报销”去的，趁早换个产品。

除了疾病不保，还有一些特殊情况保险公司也不担责——合同里写的免责条款，比如违法犯罪导致的身故；等待期内出险；或者干脆就是合同没约定的风险事件。这些在投保前一定要看清楚条款，别等理赔时被拒了才拍大腿。

那增额终身寿险是不是不值得买？倒也不是。它适合做家庭财务规划中的“安全垫”，给家人留一笔钱。想保障更全面，可以参考水滴保保险攻略了解不同险种的作用，合理搭配医疗险、重疾险，让每一分钱都花在刀刃上。