老张今年35岁，房贷还欠80万，两个孩子还在上学，父母身体也一年不如一年。他是全家唯一的经济来源。这样的家庭结构，其实就像一根扁担挑着全部家当——扁担断了，什么都完了。
这根“扁担”，在保险的语境里有个专门的词：家庭经济支柱。而定期寿险要解决的，就是经济支柱突然倒下这个最残酷的问题。
定期寿险的本质很简单：你在，合同有效；你不在了，钱打到指定账户。满期平安无事，这钱就当买了个平安，合同终止，保险公司不退保费。你可能会觉得“这也太亏了”，但换个角度想——如果风险真的发生，这笔钱可能就是家人继续还房贷、孩子继续读书、老人继续看病的唯一来源。保费低、杠杆高，就是这个意思，它本质上是拿小钱换大确定性的工具。
市场上的定期寿险主要分三种类型。定额定期寿险，整个保障期内保额固定不变，适合收入稳定、家庭负债相对固定的家庭。递减定期寿险，保额随着时间推移越来越少，正好匹配房贷还款规律——你还了十年房贷，欠银行的钱少了，需要的保障也少了。递增定期寿险，保额会随时间增长，可以对抗通胀，适合担心未来保障缩水的群体。
有些产品还带可续保、可转换条款。意思是保险期满时，在符合保险公司规定的前提下，无需体检就能续保，或者把这份定期寿险转换成终身寿险。具体以保险合同条款约定为准，受年龄和续保次数限制，不是想续就能续的。
最后泼盆冷水：定期寿险只管身故和全残，重大疾病、住院医疗、意外受伤门诊这些统统不覆盖。它是家庭保障体系里的一块砖，不是全部。想给孩子配齐医疗险，想给自己留条后路应对大病，这些需求得另外规划。
保障配置这事，从来都不是买一个产品就能高枕无忧的。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。