最近有不少朋友在问平安六福保这款重疾险，毕竟是大公司的产品，关注度一直不低。我仔细扒了扒它的条款，发现这确实是一款“组合拳”打得比较响的产品。

它采用的是“两全险+重疾险”的搭配模式。简单来说，就是既能保大病，又带点“存钱”的性质。在重疾保障这块，它覆盖了120种重大疾病，并且进行了分组。这点挺关键的，因为它把恶性肿瘤单独放在了一组，这在一定程度上提高了多次理赔的概率。毕竟大家都知道，癌症的复发和转移风险是存在的，单独分组意味着如果第一次赔的是癌症，第二次再得其他组的重疾，依然有机会获得赔付。它最多可以赔付6次，首次重疾保障终身，后续的2到6次则保障至80周岁。

除了重疾，中症、轻症以及少儿特定疾病它也都有涵盖。而且自带被保人豁免，万一在缴费期内不幸出险，剩下的保费就不用交了，保障还能继续生效，这点算是比较人性化的设计。

很多人纠结的点在于那个“生存保险金”。按照条款，如果被保险人到了80岁还没有发生过重疾理赔，保险公司会给付一笔满期生存金，金额大致相当于主险和附加重疾险所交的保费之和。拿到这笔钱后，重疾、中症、轻症等保障依然有效，直到终身。听起来是不是有点像“免费”得了个保障？

但咱们得理性看待这个“返还”。羊毛出在羊身上，这类带有返还责任的重疾险，保费通常要比纯消费型的重疾险贵出不少。如果你预算非常充足，既想要大公司的品牌服务，又希望老了能拿回本金，那它确实是个不错的选择。可如果预算有限，更看重杠杆比，也就是想用较少的钱撬动较高的保额，那可能需要再斟酌一下，看看是否真的需要这个“返还”功能。

总的来说，平安六福保基础保障确实比较全面，分组逻辑也还算合理。但在做决定前，建议大家先算算自己的账，看看是为“返还”买单，还是为“保障”买单。如果想了解更多关于如何配置重疾险的思路，可以去水滴保保险攻略看看，多对比几种方案总没坏处。