给爸妈买保险，最头疼的往往不是钱，而是“买不进”。
年纪大了，身体多少有点小毛病，高血压、糖尿病、冠心病……这些在年轻人眼里不算啥的病，到了保险公司那儿，可能就是拒保的理由。再加上很多产品对投保年龄卡得死死的，六十岁、六十五岁就是一道坎。
那就不管了吗？当然不是。虽然常规的百万医疗险、重疾险可能投不了，但还有几条路可以走走看。
先看看防癌医疗险
如果担心大病风险，尤其是癌症，防癌医疗险是个不错的备选。它只管癌症相关的医疗费用，保障范围确实比百万医疗险窄，但也正因为只保癌症，健康告知通常宽松不少。像常见的高血压、糖尿病、高血脂，很多防癌医疗险是不问的，或者问得很少。
投保年龄也友好，不少产品能放宽到七八十岁。不过要清楚，它不保心脏病、中风这些非癌症疾病，所以更适合作为一种针对性补充，而不是全能替补。
别忘了当地的惠民保
这几年各地都在推惠民保，政府指导，保险公司承保。最大的好处就是门槛极低：不限年龄、不限职业、不限健康状况，哪怕已经生病了也能买。
但它也不是完美的。免赔额通常比较高，一般要一两万起步，而且报销比例有限，社保目录内的费用报一部分，目录外的可能报得更少或者不报。具体能报多少、怎么报，得看你所在城市的惠民保条款。如果想了解不同城市惠民保的差异，可以看看水滴保保险攻略里的一些科普内容。
所以，惠民保更像是一个“兜底”的存在，适合那些因为健康或年龄原因完全买不了商业医疗险的老人。它能解决一部分大额支出，但别指望它像百万医疗险那样什么都管。
意外险一定要配，但要看清细节
老人腿脚不便，跌倒、骨折的风险比年轻人高得多。这时候，一份老年意外险就很有必要。
选的时候，别光盯着身故保额看——说实话，老人意外身故的概率相对低，更常见的是摔伤、骨折导致的门诊或住院费用。所以，重点要看“意外医疗”这部分：
- 报销范围是不是不限社保？有些药、进口器材社保不报，如果意外险也不限社保，那实用性就高很多。
- 有没有骨折津贴或意外骨折保险金？骨折了除了医疗费，可能还需要营养费、护理费，这部分津贴能缓解一些压力。
- 有没有住院垫付功能？万一真出事了，不用自己先掏一大笔钱，体验会好很多。
如果身体还行，试试老年百万医疗险
现在市面上也有一些专为老年人设计的百万医疗险，投保年龄放宽到七十岁甚至八十岁，健康告知也比普通百万医疗险宽松一些。有些产品甚至允许带病投保，当然，既往症产生的费用可能不赔或者赔付比例降低。
这类产品保费会比年轻人的贵不少，但保障范围是全的，不像防癌险只保癌症。如果老人身体状况尚可，没有严重的既往症，或者虽然有慢性病但符合产品的健康告知要求，不妨试试。能不能买，最终还得看健康告知和核保结果，这个没法打包票。
最后啰嗦一句，给老人买保险，心态要摆正。不要追求“最全”“最好”，而是在有限的选择里，找到最适合当下状况的那一个。实在拿不准，也可以去水滴保官网首页看看有哪些产品符合老人的年龄和健康条件，多对比几款总是没错的。