买百万医疗险，很多人盯着的第一个数字就是保额——几百万，听着确实唬人。但说实话，保额再高，用不上也是白搭。真正决定你掏多少钱的，其实是免赔额这道门槛。
拿平安e生保2020举个例子吧。它的保障结构挺有意思，分成两档：一般住院医疗，保额200万，免赔额1万；120种特定疾病（也就是重疾）住院医疗，保额也是200万，但免赔额直接设为0。除此外，特殊门诊、门诊手术这些也都有，住院前后30天的门急诊费用也在报销范围内。
问题来了——这两个“200万”到底差在哪？差就差在免赔额上。
假设生病住院花了8万，医保报了3万，自己要掏5万。这时候走一般医疗理赔，先扣掉1万免赔，实际报销4万。但如果是确诊了合同约定的那120种特定疾病之一，直接0免赔起步，5万可按合同约定申请报销——不是保额多了一倍，是起付线直接没了。
所以你看，选医疗险与其盯着那个数字，不如先弄清楚免赔额怎么算、两档保障的报销规则有什么不同。产品责任以保险合同条款约定为准，想进一步了解医疗险配置思路的，可以参考水滴保保险攻略。