刷到这条的朋友，多半正在还商贷，公积金账户里趴着几万块，总琢磨怎么把这笔钱用起来。

公积金还商贷，主流玩法就两种：年冲和月冲。

年冲，官方叫“一次性还款法”——每年去公积金中心提一次钱，直接冲掉贷款本金。由于直接减少了本金，有助于减少后续利息支出。说白了，这就是每年给自己做一次提前还贷的动作，余额多的朋友用这个比较划算，长期算下来能省不少利息。

月冲呢，就是每月提取公积金去还当月账单，本金不动，利息总额基本没变化。但好处也明显——每月现金流出少了，还款压力小，日常现金流更从容。公积金月缴存额如果不够覆盖月供，得自己补差额，这点别忘了。

选哪个？我就说一点：看你是想省总利息，还是想每月轻松点。想要前者就年冲，想后者就月冲，没有标准答案，只有适合不适合。

但有一点必须提醒——各地公积金政策差异很大，不是所有城市都同时支持这两种方式，办理频率、提取额度、留存余额要求都不太一样。想知道自己城市具体怎么操作，可以直接打12329咨询，或者跑一趟公积金中心问清楚，免得白跑一趟。