你有没有算过，自己那份重疾险到底能赔多少钱？

很多人签合同的时候压根没细看保额，等拿到纸质保单才傻眼——10万、20万。这钱听着不少，真遇上大病就知道什么叫“杯水车薪”了。

问题出在哪？重疾险和医疗险完全不是一回事。医疗险是报销住院费用，花多少报多少；重疾险是确诊即一次性给付，赔给你的这笔钱干嘛用，没人管。这恰恰是它最核心的价值——生病期间没法上班，但房贷不会停、孩子学费要交、康复营养费照常花，这些“病床外的账”才是大头。医学上有个说法叫“3到5年康复期”，这段时间患者往往无法回归正常工作，收入中断但支出照旧。

所以行内有句话：买重疾就是买保额。保额买低了，相当于给自己挖坑。

那么保额到底多少才算“够用”？按业内通行标准，至少要覆盖3到5年的生活开支和收入损失。30万是个起步门槛，预算宽裕可以往上走。别小看这个数字——一二线城市一场大病的综合花费随随便便大几十万，如果保额只有十万二十万，刨去治疗费、康复费，最后能剩下多少留给家里？

有些人觉得低保额产品便宜，先保上再说。问题是，真出事的时候赔的那点钱根本解决不了实际问题，等于白买。水滴保上有多款重疾险产品，保额选择灵活，如果想进一步了解不同产品的保障责任，可以参考水滴保保险攻略。

说到底，投保这件事最忌讳的就是“差不多得了”。保额够不够，算一算心里就清楚了。