说真的，身边一过50岁就开始琢磨买保险的朋友不少，但仔细看他们的思路，十个有八个把顺序搞反了——开口就问要不要买重疾险，意外险？那个不着急。
先泼盆冷水：你们家最大的风险，到底是“万一得大病没钱治”，还是“万一摔一跤骨折了医药费掏不起”？很多人没想清楚这个问题就急着掏钱，结果买了个寂寞。
我给你捋捋50岁以后最常见的几类风险，按“发生概率×财务冲击”排个优先级。
第一种，意外。年纪大了腿脚不利索，摔一跤髋骨骨折、前前后后花个几万块太正常了。说实话，意外险这东西保费不贵，但关键时刻真能兜底。你想啊，一年几百块的投入，换个骨折津贴或者住院补贴，不亏。别一上来就盯着重疾险，先把这个配踏实了再说。
第二种，大病医疗。这个年龄，百万医疗险能买就赶紧买，别等到过几年超龄了后悔拍大腿。不过得有个心理准备——这类产品健康告知卡得严，高血压、糖尿病病史很可能被卡住。实在过不了健康告知，防癌医疗险是个退路，专门针对癌症治疗费用，投保年龄上限相对宽松一些，能覆盖多少算多少。
第三种，重疾。怎么说呢，50岁再投保，保费真心不便宜，甚至可能出现交的比赔的还多的情况。我不是劝你别买，而是让你冷静算算账——如果预算允许、身体状况也还行，选个消费型的也不是不可以；要是保费压力太大，用给付型防癌险重点防住高发重疾，也是个思路。别被业务员带着跑就行。
第四种，寿险。这个吧，不是看年龄，是看你肩上还压着多重的担子。房贷还完了没？孩子还需要你供吗？老人需要你养吗？如果这些都还悬着呢，定期寿险可以考虑考虑；要是孩子早独立了、房贷也清了，你说你买这个图啥？
最后说养老险。这玩意儿需要时间慢慢积累，基础保障还没做好就急着规划，有点本末倒置的意思。我的建议是，等医疗和意外的坑填上了，再琢磨养老的事儿不迟。
配保险这事儿，最怕的不是买少了，而是买错了、买反了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。