很多刚工作的朋友问，第一份重疾险该怎么选？是不是得买个能返本、带分红的才划算？

说句实在话，对于大多数年轻人来说，那些听起来很美的“返还型”、“分红型”或者“终身多次赔付”的豪华套餐，往往是个坑。保费贵出一大截，实际拿到手的保障额度却可能并不高。

我们更建议你看看纯消费型的重疾险。这种保险就是纯粹的保障，没出险钱就不退，但正因为如此，它的杠杆率极高。同样的预算，你能买到更高的保额。

保额多少合适？

业内通常建议30万起步，如果条件允许，尽量做到50万。为什么？因为一旦患上重疾，除了治疗费，还有康复期间的收入损失、营养费等隐性成本。30万-50万的保额，才能在大病来袭时，真正替你扛住家庭经济的冲击。

保到70岁还是保终身？

这是个经典问题。其实，70岁前是我们肩上担子最重的时候：要还房贷、车贷，要养孩子、顾老人。这个阶段如果倒下，对家庭的打击是毁灭性的。而70岁以后，孩子大多独立了，房贷也还得差不多了，即便生病，主要依靠的是之前的积蓄、子女支持以及国家的医保和养老金。

所以，选择保至70岁的定期消费型重疾险，能把有限的预算集中在刀刃上，用较低的成本撬动高额保障。这比为了追求“终身”而降低保额，或者为了“返本”而多交保费要务实得多。

别等“以后再说”

总有人想：“等我买了房再买”、“等我结婚再买”、“等体检报告出来再说”。

我寻思了一下，这逻辑有点危险。等你背上房贷，压力更大，反而更需要这份保障来兜底；而且随着年龄增长，身体难免出点小毛病，到时候想买可能都买不了了，或者要加费、除外承保。

买保险的最佳时间，其实就是现在。趁年轻、身体健康，核保宽松，保费也便宜。以25岁为例，每年几千块就能搞定50万保额，咬咬牙也就出来了。这份保障，是你工作收入的一份坚实后盾。

如果你对怎么挑选适合自己的产品还有点迷糊，可以去水滴保官网首页看看，上面有很多不同保障期限和额度的产品，可以根据自己的实际情况筛一筛。