前几天有人问我，说看到一款叫“合众传世臻爱增额终身寿险”的产品，不知道自己该不该考虑。这问题挺典型的，拿出来聊聊。

说白了，增额终身寿险就不是给“短期主义者”准备的。这类产品的逻辑是：你放进去一笔钱，它花二三十年的时间慢慢“长大”，然后在你或者家人需要的时候派上用场。所以第一件事，你得问自己：这笔钱未来二三十年不用动吗？

投保规则能说明一些问题。出生满28天到65周岁都能投，保险期间是终身——这意味着什么？意味着它设计的起点就不是让你三五年就见到回头钱的。如果你现在三十岁，投保之后大概率要等到孩子上学、退休养老或者更久之后，这笔钱才会以某种形式回到你手里。交费期限也挺灵活，有多种选择，但不管选哪种，总投入都不会太少。

那什么人适合呢？家庭财务比较稳，想给孩子留点东西，或者单纯想给自己留一笔“压箱底”的钱——这种心态就对了。但反过来，你要是最近三五年有买房、换车或者创业的打算，那这东西真不太适合你。把流动资金锁进一份终身寿险，结果需要用钱的时候取不出来，那才叫尴尬。

所以我的建议是，别光看产品宣传的“好”，先把自己的财务规划捋清楚。想继续了解这类产品的选购思路，可以参考水滴保保险攻略。