很多人买保险时都有个执念：这钱交进去，将来能不能原封不动拿回来？

特别是像太平洋这种大公司的重疾险，一交就是二十年，心里难免打鼓：二十年后，我能把本金取出来吗？

实话实说，这事儿不能一概而论，得看你手里那份合同到底长啥样。

咱们先说那种带“分红”的。如果你买的是分红型重疾险，二十年后确实能拿到点钱，但这钱叫“红利”，不是你的“本金”。红利有多少，全看保险公司当年经营得好不好，是不确定的。有时候多，有时候少，甚至可能没有。你可以选择把它取现，也可以留着让它滚雪球增加保额。但别指望靠这个回本，红利的本质是分享盈余，不是保本理财。

那如果不带分红呢？市面上大多数重疾险其实都是这种“纯保障”或者“储蓄型”但不分红的。这时候你想把钱拿出来，只有一条路：退保。

退保退什么？退的是“现金价值”。

这里有个巨大的误区，很多人以为现金价值就是已交保费。错！大错特错！

现金价值是你退保时能拿到的真金白银，它在合同里有一张专门的表，写得明明白白。对于大多数终身重疾险来说，哪怕你交满了20年，第20年末的现金价值往往还是低于你总共交的保费的。也就是说，这时候退保，你是亏钱的。

我寻思了一下，为啥会亏？因为前二十年，保险公司扣除了管理费、佣金、风险保费等等，剩下的才进现金价值池子。想要现金价值超过总保费，通常得等到更后面，比如三十年、四十年，甚至有些人到七八十岁才能勉强打平。

所以，如果你冲着“二十年后取本金”去买重疾险，大概率会失望。

当然，也有少数特定的“两全保险”或者“返还型重疾险”，合同约定满期返还保费。但这种产品保费通常贵出一大截，相当于你多交的钱被拿去投资了，几十年后把本金还给你。这就看你愿不愿意用高保费换取一个“不生病就返本”的心理安慰了。

给各位提个醒，别光听业务员嘴上说“能取”，一定要翻开合同，找到“现金价值表”那一页。看看第20年对应的数字是多少，再算算你总共交了多少钱。两相对比，心里就有底了。

如果实在拿不准，或者想看看有没有更灵活、性价比更高的配置思路，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有不少关于如何看懂保单和配置险种的干货，能帮你避开不少坑。

最后啰嗦一句，保险首先是保命的，其次才是理财的。如果为了取钱而退了保，万一之后身体出点小毛病，再想买可就难了。这笔账，得算清楚。