有个朋友上周问我，说他买了份重疾险，交了两年保费，最近手头紧想退保，问我能退多少钱。我说你先别急，先看看合同里的现金价值表。他翻出来一看，傻眼了——现金价值只有已交保费的三成左右。
这就是退保最容易让人“懵”的地方：以为自己交了多少就能退多少，实际上根本不是这么回事。保险退给你的钱，叫现金价值，跟你交的总保费不是一回事。
《保险法》第四十七条说得很清楚：投保人解除合同的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值。注意，是现金价值，不是保费。这两者之间的差额，其实就是保险公司前期分摊的运营成本、风险保障费用等等。所以越早退，拿回来的越少，这个大家心里要有数。
影响现金价值高低的因素挺多的。保险期限越长、投保时年龄越大、保单年度越靠前，现金价值通常会越低。具体能退多少，每份保单都不一样，得看你的合同里那张现金价值表。我就见过有人拿着保单来问，说为什么隔壁老王跟他买的同一个产品，退的金额不一样——因为保单年度不同、交费年限不同，现金价值自然有差异。
如果你真的决定要退了，流程其实不复杂。一般就是这几个步骤：先填写解除合同申请书，然后准备好投保人的有效身份证明文件，比如身份证，再把保险合同原件或者复印件带上。保险公司审核完，会把钱打到你自己指定的银行账户上。当然，不同公司具体要求可能略有差别，建议提前打客服电话确认一下，免得白跑。
说到底，退保这件事，损失是大概率事件。我寻思了一下，轻易不建议大家退保，除非真的是经济上扛不住了，或者发现买的产品确实不适合自己。想继续了解投保前怎么做功课，可以参考水滴保保险攻略。