给上了年纪的父母买保险，很多人的第一反应是“贵”和“难买”。这话不算错——70岁往上，常规的百万医疗险确实选择面窄了不少，保费也往上走。但这不意味着没有路可走，关键是你得知道往哪儿看。

一个常见的误区是，总想找到“完美产品”。保障全、保费低、核保宽松、什么都赔——醒醒，这种东西不存在。与其追着一个产品死磕，不如把目标拆开：大病住院的高额费用靠什么兜住？日常磕碰摔伤的风险谁来管？把这两个问题分别回答清楚，方案自然就出来了。

先说医疗险。年龄大了，身体多少有些问题，这时候就别执着于“健康告知严格”的产品了，免健康告知的普惠型或者中高端医疗险往往更友好。当然，核保要求宽松不等于保障残缺，你得重点看看产品对既往症是怎么界定的，免赔额设置在什么水平，特殊药品和自费器材能不能报销。这些细节才决定你真出险时能不能用上。

意外险这边，反而简单一些。老人腿脚不便，摔一跤的代价可能比年轻人高得多，一份几百块一年的意外险能解决大问题。挑选的时候，意外医疗不限社保范围这条是底线——自费药、进口器材能不能报，差别很大。住院津贴、陪诊护工这类增值服务，有的话是加分项，毕竟真住院了，有人帮忙跑腿能省不少心。

另外提一句，所有保险都得建立在“如实告知”的基础上。年龄越大，核保越严格，故意隐瞒健康状况省的那点保费，真到理赔的时候可能变成拒赔的理由，得不偿失。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。