说实话，这个问题的答案可能让人有点难受——如果已经确诊了非阿尔茨海默病所致的严重痴呆，常规的商业健康险大概率会跟你说“对不起”。
不是说保险故意为难谁。重疾险和医疗险在设计产品时，本来就是针对“健康人群”的风险兜底。你想想，保险公司又不是慈善机构——如果已经躺在床上需要人照顾了，保险公司再收点保费然后赔一大笔钱，这不叫保险，这叫众筹。
所以你看那些健康告知问卷，里面通常会问：有没有精神类疾病或认知障碍？有没有被诊断过痴呆？只要勾了“是”，核保那边基本就直接拒了。就算有产品愿意“网开一面”，既往症免责条款也会把痴呆相关的治疗费用排除在外。换句话说，你交了钱，真到用的时候，保险公司还是会把账单挡回去。
那已经确诊的患者，是不是就完全没戏了？
别急着绝望。还有一条路——社会长期护理保险，简称长护险。这个跟商业保险不一样，它是政府主导的社会保障项目，重点解决失能失智人员的基本生活照料和医疗护理问题。而且，它不依赖商业核保，不会因为你已经有病了就把你拒之门外。符合条件的参保人，可以申请评估，评估通过后就能享受相应的护理待遇。
怎么判断自己符不符合？通常需要满足几个基本条件：参加了当地的医疗保险、经过专业机构评估确认失能或失智状态、且失能程度达到一定等级。各地政策细节不太一样，具体要以当地医保局或民政部门的官方解释为准。如果你在的城市还没纳入试点范围，也可以先打听打听政策动态。
当然，如果你现在还没到那个阶段，或者家里有老人但还没发病，商业保险还是有用的。部分重疾险产品把“非阿尔茨海默病所致严重痴呆”列进了保障病种——当然，前提是投保的时候人还是健康的，条款通常会写清楚：因阿尔茨海默病以外的脑器质性疾病，造成永久不可逆性的严重痴呆，才能触发赔付。划重点，投保前没确诊、投保时符合健康告知，这两个条件缺一不可。
说到这儿，必须再唠叨一句：如实告知这件事，真的不是说说而已。很多人想着“先投保再说”“反正保险公司查不出来”，这种侥幸心理一旦出险，十有八九会引发理赔纠纷，到时候不仅钱拿不到，还可能白白交了多年保费。健康告知怎么问，你就怎么答，别给自己挖坑。
说到底，保险这东西，预防的是“万一”；真到了“十万一”的时候，长护险这样的社会保障制度，才是稳稳的托底。想了解长护险的具体政策和申请流程，可以参考水滴保保险攻略。