很多人第一次接触增额终身寿险时，销售人员会说“这产品长期持有能保本”。听起来很美好，但——你真的理解这个“保本”是什么意思吗？
先说清楚一件事。保险合同里写明的“保本”，指的是现金价值会按照合同约定确定增长，最终超过已交保费。注意，这里说的是“现金价值”，不是你随时能从银行卡里取出来的钱。这两者之间的差别大了去了。
问题就出在这个“流动性”上。增额终身寿险的现金价值增长需要时间积累，通常在缴费期满后的若干年才会超过已交保费。如果你在投保前几年就想退保或者减保取钱，现金价值可能还没回正，你取出来的钱就比交的保费少。说白了，前几年退保，本金就会有损失。
这和国家金融监督管理总局厦门监管局的提醒对上了：增额终身寿险不是银行理财，前期退保会有损失。它的本质是提供身故或全残保障，兼顾一定的储蓄功能。
所以，如果你看到“增额终身寿险保本”这几个字，别急着跟银行存款划等号。银行存款你随时能取，顶多少点利息；增额终身寿险前期退保，那是真金白银的亏损。
这类产品更适合有长期资产配置需求、短期内不需要动用这笔钱的人群。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。