两岁的人类幼崽是什么概念呢？就是满屋子乱窜、逮啥啃啥、稍不留神就给你整出点状况来。当妈的都懂，这个年纪的宝宝，危险指数直接拉满——不是怕他生病，就是怕他磕着碰着。趁早琢磨保险这事，还真不是贩卖焦虑，是刚需。
打底的基础防线，肯定是少儿医保。这玩意儿本质上是国家给咱孩子的基本医疗保障，属于城乡居民基本医疗保险的一部分。价格不贵，一年就几百块，能报销孩子看门诊、住院的医疗费用。少儿医保的报销范围有明确规定，关键时刻能兜住一部分，但确实有限。
孩子进了医院你才发现，少儿医保报完，自费部分往往还挺肉疼。什么肺炎、支气管炎、秋季腹泻，动不动就要住院，这时候医疗险就派上用场了。它可以作为少儿医保的补充，报销合同约定范围内的住院、特殊门诊费用，有些产品还能覆盖医保目录外的自费药。跟少儿医保打配合，而不是替代它。
两岁宝宝发生意外伤害的概率确实需要家长重点关注。摔伤、烫伤、误食小零件……只有你想不到的，没有他们做不到的。意外险主要应对因意外导致的医疗费用，严重的比如说残疾或身故，也能有一笔经济补偿。当然，谁都不希望用到最后这条，但万一真摊上了，至少钱的事不用太操心。
至于重疾险，好多家长觉得离自己很远——“我孩子这么健康，哪用得上？”但万一孩子真查出来得了什么大病，家长至少有一个人没法正常工作吧？收入断了，康复护理又是一笔持续支出。儿童重疾险关注的是合同约定的重大疾病，符合理赔条件后，保险公司一次性给付保险金，这钱怎么用没人管，可以弥补收入损失，也可以拿去给孩子最好的治疗条件。
每个家庭情况不一样，预算有多少、孩子身体状况如何、当地的医疗资源怎样，都会影响最终的选择。想了解更具体的投保思路，可以看看水滴保保险攻略。