很多人问众民保这款“免健康告知”的百万医疗险到底靠不靠谱，特别是家里老人或者有慢性病的朋友，最关心的就是：以前得的病给不给赔？

先说结论：它确实比传统百万医疗险宽松很多，一般的结节、高血压、糖尿病（没出现严重并发症那种），买了之后如果因为这些问题住院，是能赔的。但这不代表所有病都管，这里有几个坑得避开。

首先是那五类“重大既往症”，像恶性肿瘤、肝硬化、严重的心脑血管疾病、肾衰竭这些，如果在投保前就已经确诊了，那后续因此产生的治疗费用是不赔的。这点一定要看清，别觉得“免健康告知”就是啥都包。

再一个就是免赔额的问题，这也是大家最容易算错的地方。它不是总共扣1万，而是社保内扣1万，社保外再扣1万。举个例子，如果你住院花了3万，其中社保内报了1.5万，自费了1.5万。这时候，社保内的1.5万减去1万免赔，剩下5000能按比例报；但社保外的1.5万如果没超过1万免赔额（或者刚好1万），那就一分不赔。所以小额的住院，可能根本拿不到理赔款，这产品更适合防范大病风险。

还有，这产品是一年期的，不保证续保。万一明年停售了，或者身体变差被拒保，保障就断了。虽然它能保到105岁，但每次续保都得看保险公司还卖不卖。

如果你属于高危职业，或者因为身体原因买不了其他百万医疗险，众民保是个不错的“兜底”选择。但在水滴保官网首页对比产品时，建议多看看那些保证续保20年的长期医疗险，如果身体条件允许，长期保障会更稳当一些。毕竟保险这东西，稳定才是硬道理。