大学时期有个挺有意思的矛盾——穷是真穷，但身体好、没毛病也是真没毛病。这时候配置保险，逻辑其实挺简单的：先把最容易发生的意外和大病风险兜住，手里宽裕了再往上看。
意外险这东西，一年几十块到一百多块，杠杆摆在那儿。磕磕碰碰、猫抓狗咬这些学生群体高发的意外事件，医疗费用能覆盖不少。百万医疗险呢，专门针对高额住院医疗费用设计的，大病来袭时心里有底不至于慌。这俩搭配起来，一年下来的保费压力也不算大。
至于重疾险，确实存在“早买便宜”这个理儿——年轻、身体好，核保通过率高，保费基数也低。同样保障条件下，年轻时投保长期交下来总支出大概率比晚入手少一些。但这话得看情况，产品形态、定期还是终身、保额高低，都会让最终数字差很多。没必要因为“便宜”两个字就硬上，还是得先把自己的预算和风险缺口掂量清楚。
说到底，配置这事儿没有标准答案。城乡居民医保先得有，这是打底的东西。商业保险怎么加、加多少，看个人情况来。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。