得了肺源性心脏病，医生说要长期吃药、定期复查，钱包压力越来越大。这时候想靠保险转移点风险，情有可原。

但我得先泼盆冷水——想法是好的，难度是真实的。肺源性心脏病在各家保险公司的健康问卷里几乎是必问项，保险公司看到既往症记录，核保结论通常是直接拒保，少数产品可能放宽到除外承保。什么概念呢？就是你希望保险报销的那块费用，大概率不在它的保障范围内。

有人说了，那意外险总行吧？这病又不是意外。确实，意外险对被保险人的健康状况要求宽松，肺心病患者大概率能投保。但别高兴太早——意外险保障的是外来的、突发的、非疾病导致的事件，你因为肺心病急性发作引发的猝死，保险公司大概率会认定属于疾病而非意外，不在理赔范围内。换句话说，意外险能帮你cover的，跟你的核心风险关系不大。

我理解有人想“赌一把”，觉得买的时候不说病史不就得了？这种念头趁早打消。《保险法》第十六条写得明明白白：故意或因重大过失没如实告知，保险公司有权解除合同，到时候赔不了钱哑巴吃黄连。健康告知是投保的第一步，也是最难迈过的那道坎。

说这么多不是让你放弃保障，而是建议你先找专业人士评估一下自己的实际情况——哪些产品能投、哪些责任会被除外、如实告知怎么做才规范，这些问题比盲目投保重要得多。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。