说到分红险，很多人第一反应是“能分钱”，但具体怎么分、分什么，其实门道不少。
咱们水滴保在后台经常看到用户问：分红险到底有哪些种类？是不是买了就能稳赚？
先说种类。市面上常见的分红险，大致可以归为三类。
一类是分红增额终身寿险。这类产品主打身故或全残保障，同时把保险公司实际经营中多出来的盈余，按比例分给保单持有人。它通常作为主险存在，后面还能附加一些健康险或意外险，灵活性相对高一些。
另一类是分红养老年金。它在传统养老险基础上加了分红功能。要注意，这类产品的固定预定利率通常比非分红型稍低，因为它的收益有一部分变成了“浮动”的。也就是说，最终拿到手的钱，不光看合同写的，还得看保险公司那几年经营得怎么样。监管虽然对预定利率有上限要求，但分红部分是不受这个限制的，当然，也不保证一定有。
还有一类是分红两全险。所谓“两全”，就是生死都管。保险期内身故赔钱，期满生存也赔钱。加上分红后，相当于在保底给付之外，又多了一个分享公司经营成果的机会。
这里必须泼盆冷水：分红是不确定的。
我寻思了一下，这点特别重要。很多用户以为分红是“额外赠送”，其实它是保险公司把实际经营成果优于定价假设的部分拿出来分。如果公司投资做得好，分红可能不错；如果市场环境差，分红可能很少，甚至没有。所以，挑分红险，除了看产品形态，更得看看这家保险公司的长期盈利能力和投资水平。
再说说钱怎么发。主要有两种路子：现金红利和增额红利。
现金红利，顾名思义，直接发现金。你可以选择领走花掉，也可以放在保险公司累积生息，或者用来抵扣下一期的保费。这种方式比较直观，落袋为安的感觉更强。
增额红利，则是把分到的钱直接变成保额，加在你的保单上。保额高了，未来的身故赔付或者满期金也会跟着水涨船高。这种方式适合那些不急用钱、希望长期复利滚雪球的朋友。
这两种方式没有绝对的好坏，就看你是想现在手里有点活钱，还是想把保障额度慢慢养大。如果你根据父母的年龄和身体情况再细看看，也可以去水滴保官网首页自己筛一筛产品，对比一下不同公司的分红历史表现。
最后啰嗦一句，买分红险，心态要平。它不是银行存款，也不是股票，是一种兼顾保障和潜在收益的工具。别光盯着演示利率看，那只是“假设”，真正到手的，还得看保险公司实打实的经营本事。