很多人买重疾险时最纠结的，大概就是保到70岁还是保终身了。这其实不是一个非黑即白的选择题，更像是在“当下省钱”和“未来安心”之间找平衡。

如果咱们手头宽裕，年度保费预算能达到六七千甚至更多，那保终身的方案确实更值得琢磨。为啥这么说？因为人上了年纪，身体机能下降，重疾的发生率其实是蹭蹭往上涨的。70岁以后正是很多大病的高发期，如果只保到70岁，刚好在风险最大的时候“裸奔”，心里难免会打鼓。

而且，保终身的重疾险通常带有一个叫“现金价值”的东西。简单说，这就是你保单里攒下的“私房钱”。

这笔钱有个特点：只要没发生重疾理赔，它就会随着时间慢慢增长。哪怕中间赔过轻症或中症，也不影响它的积累。等到老了，如果一辈子平平安安，这笔现金价值可能已经接近甚至超过你交的总保费了。这时候你可以选择退保拿回来当养老金，或者留着传给下一代，怎么算都不亏。

当然，也不是说保定期就不好。对于刚工作、预算紧张的年轻人，先买个保到70岁的过渡一下，把保额做足，也是极其实用的策略。毕竟，先把眼前的风险兜住，比什么都强。

所以，怎么选还得看你的具体情况：

看预算。如果交了终身险后，生活质量明显下降，那不如先选定期，把省下的钱配个医疗险。

看家族史。如果家里长辈有长寿但多病的传统，或者你特别担心老来生病拖累子女，那终身的保障会更踏实。

看资产规划。如果你希望这份保单除了治病，还能有点储蓄或传承的功能，那带有现金价值的终身险会更合适。

保险这东西，没有绝对的“最划算”，只有“最适合”。你要是拿不准自己的情况，也可以去水滴保官网首页看看不同产品的条款细节，或者找专业人士聊聊，心里更有底。