一款产品停售了，不代表它的设计没有参考价值。

复星联合超越保2022医疗险在2023年6月30日画上了句号——全渠道停止新单销售。不过，存量用户的续保还在进行中。回过头看这款产品的保障设计，倒是能帮我们理清一个老问题：百万医疗险到底该怎么看？

先说最核心的卖点——6年保证续保。投保年龄放宽到出生满30天到60周岁，签完合同，这6年里不用担心因为身体变差或者理赔过就被拒之门外。但这里有个容易被忽略的边界：保证续保≠终身保证，6年期满想继续，得重新走一遍审核流程。所以“保证续保”这个词听起来很稳，实际上只保你一个阶段。

保障层面，它设了两档。一般医疗200万保额，1万免赔额，社保结算后报销100%，没走社保就只剩60%。前后7天加30天的门急诊覆盖，算行业常见配置。另一档针对特定疾病，保额翻倍到400万，免赔额直接清零——这部分对用户友好多了。

还有个有意思的设计：传染病危重型疾病保险金，1万保额。新冠那会儿这类保障特别扎眼，但说实话，真遇上大事，1万块钱能顶什么用？当个添头可以，别指望它挑大梁。

看完了超越保2022的配置，回过头来想想：挑百万医疗险，真正该盯的是什么？

最核心的当然是续保条款。产品再好，停售了就是停售了，所以“稳定性”这三个字值多少钱都不为过。紧接着要盯的是免赔额和保额，1万免赔听着不高，真住院一次就知道肉疼不疼。再往后才是那些花哨的附加责任，它们决定上限，但前两条才决定你用不用得上。

超越保2022停售了，如果你正在给自己或家人挑医疗险，不妨把这些维度列个清单逐项比对。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。