很多人买了终身寿险，却对“万一出事能赔多少”这事稀里糊涂。

终身寿险的身故或全残赔付并非固定金额，而是根据被保险人出险时的年龄以及是否已过交费期满日来确定的。这里头有三个关键的时间段，搞清楚能省不少困惑。

先说18岁前。被保险人如果还没成年就出险了，保险公司会从现金价值和已交保险费里取较大者赔付。为什么这么设计？未成年人不承担家庭经济责任，保费积累也有限，“取大值”本质上是在平衡投保人投入与保险公司的风险成本。

过了18岁但缴费还没结束，这时候赔付逻辑会发生变化。保险公司从现金价值和已交保险费×给付比例中取较大者给付。给付比例随年龄有所不同：18-40周岁可达到160%，41-60周岁是140%，61周岁及以上则降为120%。我寻思了一下，这设计背后的逻辑大概是青壮年时期家庭责任最重，需要更高的保障倍数。

缴费期满后呢？赔付金额取三者中的最大者：现金价值、累计已交保险费×给付比例，以及保单年度保险金额（或有效保额）。随着时间推移，保单现金价值会持续增长，而有效保额也在逐年递增，最终赔付金额可能相当可观。

需要提醒的是，具体保障内容和条款可能会因产品版本、地区差异或保险公司政策变化而有所不同，购买前建议仔细阅读保险合同和条款。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。