很多人买重疾险，第一反应是翻病种列表——数一数保多少种，再看看自己听说过的病多不多。

其实这里有个关键信息：国内重疾险的疾病保障可不是各家公司“自由发挥”的。根据中国保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》，所有在售重疾险都必须包含28种核心重疾，而且这28种的定义全国统一——从恶性肿瘤到严重脑中风后遗症，每一项怎么赔、赔什么条件，文件里写得清清楚楚。

你可能会想，那我挑产品时是不是看病种数量就够了？

这么说吧，28种打底之外，各家公司会往上加病种，数量从几十种到上百种不等。多出来的那些，才是真正差异化的部分。所以与其盯着总数，不如把精力放在高发疾病上：恶性肿瘤（重度）、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症——这几个占了重疾理赔的大头。

还有一个容易被忽略的点：疾病定义在变。2021年起施行的新规范调整了一些疾病的理赔标准，比如以前“急性心肌梗塞”改成了“较重急性心肌梗死”，措辞更精准了，但实际理赔门槛并没有普遍升高。

所以下次看到某款产品写着“保100种疾病”，先别急着心动。搞清楚它覆盖的那28种核心疾病是怎么定义的，再去比较多了哪些、少了哪些，思路会清晰很多。想进一步了解投保逻辑，可以看看水滴保保险攻略。