选增额终身寿险的时候，很多人会盯着那几个数字看，比如投保年龄上限、保额每年涨多少。这确实挺直观的，但光看这两个数，容易掉进“只看表面”的坑里。

咱们先说投保年龄。有的产品能保到70岁，有的能到80岁。看着好像后者更香，毕竟给家里老人配置个保障或者做点传承规划，年龄放宽点总是好事。但现实往往没那么简单。保险公司不是慈善机构，年龄越大，健康风险越高，核保也就越严。哪怕条款写着能投到80岁，真到了那个年纪，身体有点小毛病，或者体检报告上几个箭头，很可能就直接拒保了。所以，别光看上限，得看自己或者家人的实际身体状况能不能过得了健康告知这一关。

再聊聊保额增长率。以前市面上有些产品宣传3.6%、3.5%的复利递增，听着很诱人。这里得泼盆冷水，这个百分比指的是“有效保额”的增长率，不是你交进去的保费每年就按这个比例给你发利息。有效保额主要影响的是身故或全残时赔多少钱，而咱们平时更关心的“能取出来多少钱”，看的是现金价值。虽然保额增长快通常意味着现金价值长得也不慢，但这俩不是一回事。而且，随着监管政策的变化，现在新产品的预定利率和保额增长比例都在调整，以前的高比例产品大多已经下架了。

所以，对比这类产品，别只拿着计算器算那零点几个百分点的差距。更重要的是看它的现金价值回本速度、减保取现的灵活性，以及背后的保险公司服务稳不稳定。如果你是想给自家老人看看，建议先去水滴保官网首页了解一下当下的市场情况，毕竟产品迭代太快，昨天的“网红”今天可能就不见了。最后提醒一句，任何保险配置都得建立在如实健康告知的基础上，别为了追求高收益或者高保额，忽略了最基础的合规要求。