很多人买保险前都犯迷糊：这保险那保险的，到底怎么分？其实不用把事儿想得太复杂，咱们水滴保在给用户做咨询的时候，通常喜欢用最直观的标准来切分——看它保的是“人”，还是“物”。

这就是最基础的两大阵营：人身保险和财产保险。

人身保险，保的是咱自己

这类保险的标的就是人的寿命和身体。简单说，只要跟人的生老病死、意外伤残沾边的，基本都算这儿。

比如大家常听的重疾险、医疗险，属于健康保险，解决的是看病花钱或者因病收入中断的问题；定期寿险和终身寿险，保的是身故风险，留爱不留债；还有意外险，专门应对突发的外来伤害。另外像年金险这种，虽然也带点理财属性，但本质上还是依托于人的生存状态，所以也归在人身险里。

我寻思了一下，人身险有个特点，就是大多期限比较长，毕竟人的生命周期在那摆着，保费计算时往往还会考虑利率因素。

财产保险，保的是身外之物

另一边，财产保险保的是财产及其相关利益。车撞了、房子着火被烧了、或者因为你的产品有问题导致别人受伤要赔钱，这些都属于财产险的范畴。

最常见的就是车险，包括强制的交强险和商业部分；还有家财险，保家里的家具家电；以及各类责任险，比如雇主责任险、公众责任险。财产险大多是短期的，一年一买，讲究的是损失补偿，花多少补多少（在保额范围内），不像人身险那样可以定额给付。

除了按对象分，还有别的分法吗？

当然有。比如按实施形式，可以分为社会保险和商业保险。社保是国家给的兜底福利，像医保、养老，覆盖面广但保障基础；商业保险则是保险公司经营的，自愿购买，作为社保的补充，能提供更高层次的保障。

要是按承保方式，还能分成个人保险和团体保险。公司给员工统一买的补充医疗，就属于团体险。

搞清楚这些分类有啥用？主要是为了不乱买。你得先看看自己是想保人还是保物，是想解决基本医疗还是想防范大额支出风险。如果实在拿不准，也可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的科普，或者直接在水滴保官网首页根据自家的实际情况筛一筛。

保险这东西，分类是死的，但每个人的生活场景是活的。别光盯着名字看，得看它到底能不能覆盖你担心的那个风险点。