说个真事儿。我一朋友去年确诊了某种重疾，拿着保单去理赔，结果卡在病种认定上扯了半天皮。他之前压根没仔细看过合同里到底写了啥，就知道“重疾险嘛，肯定保大病”。
这事儿不怪他。你去网上搜“大病保险包括哪些疾病”，弹出来的答案五花八门，有的列十几种，有的列几十种，看得人云里雾里。实际上，这里头有个关键信息很多人没搞明白——咱们国家的重疾险，是有“最低门槛”的。
中国保险行业协会在2020年发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》。这个规范要求，所有保险期间主要为成年人阶段的重疾险产品，必须包含28种重度疾病。说白了，这28种是硬性规定，各家公司都得保，少一种都不行。这里面包括恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、严重慢性肾衰竭等——都是发病率相对较高、治疗费用较贵的大病。
但是！这不意味着所有产品只保这28种。各家保险公司在满足“28种”这个底线之后，还会在合同里自行添加其他疾病保障。啥意思呢？就是有的产品可能保50种，有的产品保80种甚至更多，具体看合同怎么写。所以你看到某款产品宣传“保100种重疾”，别慌，先看看它是不是在28种必保的基础上额外加的。
那有朋友要问了：是不是病种数量越多越好？不一定。有些产品会拿一些发病率极低的罕见病凑数，听起来数字很漂亮，实际上噱头大于实用。选重疾险不能光盯着病种数量打转，还得结合保费预算、核保条件、保障期限一起来看。
说到底，买之前仔细读条款、搞清楚保什么不保什么，这才是正道。想继续了解重疾险的选购要点，可以参考水滴保保险攻略。