你有没有过这种经历——买的时候觉得保障挺全，结果第二年续保时被卡住了？

说真的，百万医疗险最容易被忽视的就是续保条款。很多人盯着保额、报销比例看半天，结果忽略了这一条，等到身体出了点状况、第二年想续保时被拒，那才叫难受。

先说个关键概念：不是所有写着“续保”的产品都一样。监管对“保证续保”有明确定义——在前一保险期间届满前，只要你提出续保申请，保险公司必须按原条款和约定费率继续承保，不得因健康状况变化或历史理赔情况拒绝续保。目前合规的长期医疗险有较长的保证续保期。

但市场上还有一类叫短期健康险的，保险期间一年及以下，这类产品明确不得保证续保，保险公司也不能用“自动续保”“承诺续保”这类容易让人混淆的词句。说白了，你看到“自动续保”四个字，基本可以判断它不是保证续保产品。

所以挑百万医疗险时，与其纠结哪个产品保障更全，不如先问一句：这个产品在续保上是怎么约定的？是保证续保还是需要重新审核？如果需要审核，那么身体健康变化后还能不能续？这些才是真正影响你长期保障的关键问题。

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