很多车主在买车险的时候都挺纠结的，到底该买哪些？买多少保额合适？

其实没那么复杂，咱们把车险拆解一下，核心就分两块：一块是必须买的，一块是看情况买的。

交强险就是那个“必须买”的。这是国家强制规定的，不买不能上路，也不能年检。它主要是赔给别人的，也就是事故里的受害人，但赔付额度其实不高，真遇上大点的事故，光靠交强险肯定不够。

所以商业险就得跟上。最核心的两个险种，我建议是第三者责任险（简称三者险）和车损险。

三者险也是赔给别人的。现在路上豪车多，人伤赔偿标准也高，万一不小心撞了人或车，赔偿金额可能动辄几十万甚至上百万。之前大家觉得100万保额够了，但现在很多老司机和理赔员都建议，三者险保额最好上到200万或者300万。为啥？因为保费差价其实不大，可能就差一两百块钱，但保障额度多了100万，心里踏实多了。具体选多少，还得看你所在城市的消费水平和自己常跑的路段。

车损险则是赔给自己的车的。不管是碰撞、剐蹭，还是遇到暴雨水淹、冰雹砸车，只要符合合同约定，修车的钱就由保险公司出。2020年车险改革后，以前的盗抢险、自燃险、玻璃险、不计免赔等都合并进车损险里了，所以现在买车损险，保障范围比以前更宽泛，省事不少。

如果预算实在紧张，或者车子特别旧、价值不高，有些车主会选择“交强险+三者险”的组合。这样能保住最基本的底线，万一撞了别人有得赔，但自己的车坏了就得自掏腰包修。

要是想保障更全面一点，可以在上面基础上加个车上人员责任险（座位险），保自己车上的司机和乘客。经常载家人朋友的，这个可以考虑。

至于那些花里胡哨的附加险，比如划痕险、轮胎险之类的，就得看个人需求了。新车或者特别爱惜车的可以看看，老车就算了，性价比不高。

最后提醒一句，买车险别光盯着价格，服务网点、理赔速度也很重要。毕竟真出事了，能快速拿到赔款才是硬道理。如果想了解更多保险知识，也可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少实用的投保建议。