听到“进行性风疹性全脑炎”这个名字，可能很多人会觉得陌生。这确实是一种比较罕见的病，通常是先天性风疹感染的远期并发症，会导致脑功能进行性退化。
既然已经确诊了这种病，再想去买保险，难度确实不小。咱们得把险种拆开来看，因为不同险种对健康的要求差别挺大的。
先说重疾险和医疗险。这两类保险对健康状况的审核是最严的。进行性风疹性全脑炎在医学上属于严重的中枢神经系统疾病，而且目前还没有特别有效的治愈手段。对于保险公司来说，这意味着极高的理赔风险。所以，绝大多数情况下，申请重疾险或百万医疗险时，大概率会直接被拒保。哪怕有少数产品愿意接受，也往往会把这类神经系统疾病及其并发症列为“除外责任”，也就是说，以后因为这个病产生的治疗费或者导致的重疾状态，保险公司是不赔的。
这时候就别太纠结于能不能买到全面的保障了，实事求是地说，机会很渺茫。如果盲目投保而不如实告知，将来不仅赔不到钱，还可能连保费都退不回来，得不偿失。
不过，也不是所有门都关上了。意外险通常是不需要健康告知的，它主要保的是外来的、突发的、非本意的意外事故。只要患者生活能自理，能够正常活动，购买一般的意外险问题不大。当然，如果病情已经严重到影响日常行动，那可能连意外险也会受限，具体还得看产品的投保须知。
另外，有些地方的惠民保或者普惠型补充医疗险，对既往症的限制会宽松一些。虽然它们可能也不赔既往症引发的费用，但至少能提供其他新发疾病的保障，而且门槛低，可以考虑作为基础兜底。
面对这种情况，最忌讳的就是隐瞒病情去“碰运气”。建议多咨询几家专业的保险服务平台，看看有没有针对特定人群的宽松政策，或者把重点放在意外险和当地惠民保上，尽量争取一些基础的防护。我们水滴保也有相关的保险咨询服务，如果有需要，可以来水滴保官网首页了解一下具体的核保要求，心里也能有个底。