宝宝刚出生的那几个月，新手爸妈聊什么？除了喂奶和哄睡，绕不开的一个话题就是——要不要给宝宝买份保险。
说实话，这种担心很正常。小孩子免疫力还没建立完全，发烧肺炎住院并不少见；等学会爬了、走路了，磕磕碰碰更是家常便饭；万一不幸碰上大病，治疗费用对普通家庭来说是个大数目。
所以很多家长想通过保险来转移这些风险。但市面上的产品五花八门，到底该买什么、买多少，先搞清楚每种保险实际解决什么问题很关键。
医疗险，解决的是“看病的钱”的问题。不管是感冒发烧住院，还是肺炎、脑膜炎这类疾病住院，经社保结算后，社保报销范围外的自费药、进口器材等费用，符合条件的部分可以申请报销。它本质上是一个费用补偿，帮你减轻医疗开支的压力。具体能报多少、报什么范围，要看你选择的具体产品条款。
重疾险，解决的是“养病的钱”的问题。万一孩子确诊了合同约定的重大疾病，比如恶性肿瘤、严重川崎病这类，保险公司会一次性给付一笔保险金。这笔钱怎么用没人管——可以用来支付治疗费，也可以补贴家长因陪护孩子而中断的收入，或者支付后续长期的康复和营养费用。说白了，重疾险赔的不是“医疗费”，而是给你一段缓冲期，让你不用为钱发愁。
意外险，解决的是“意外受伤的钱”的问题。小孩子活泼好动，摔伤、烫伤、动物抓咬这类意外很常见。意外险通常覆盖意外受伤后的门诊和住院费用报销，以及因意外导致的身故或伤残赔付。不过要注意，未成年人身故赔付有监管限额，具体要以条款约定为准。
三种保险各管一摊，不是非此即彼的关系，而是互为补充。预算有限的情况下，可以先配医疗险把大额医疗支出兜住；预算宽裕一些再加上重疾险，应对大病后的长期康复和收入补偿；意外险一年几百块，实用性很强，建议都配上。
说到底，给0岁宝宝配置保险，核心是“先解决最担心的问题”。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。