买医疗险的时候，很多人最担心的一件事就是——“我以前得过的病，以后还能不能报销？”

说实话，这个问题确实困扰着不少人。尤其是身体有些小毛病的朋友，好不容易找到一款不问健康情况的免健告医疗险，结果又担心既往症不赔，左右为难。

别急，这个事要分两种情况来看。

一般既往症，没你想的那么严

像1到3级的结节、高血压、糖尿病、慢性胃炎这些常见的“小毛病”，在免健告医疗险里通常属于“可保可赔”的范围。什么意思呢？就是投保的时候不会因为你有这些问题就把你拒之门外，将来万一因为这些问题住院治疗，符合理赔条件的话也能报销。这对于很多因为健康告知过不了普通百万医疗险的人来说，算是实实在在的兜底选择了。

严重既往症，水就比较深了

但如果是癌症、冠心病这类“重家伙”，情况就不太一样了。多数免健告产品在投保初期，会把这类严重既往症列入免责范围。翻译成人话就是：这部分钱，短期内确实不太容易赔到。

不过，事情也不是完全没有转圜余地。部分产品针对这个问题设计了升级权益——投保时选择该权益，连续投保几年后，严重既往症的治疗费用就能按比例报销了，比例会随续保年限逐年递增。听起来是不是有点像打游戏升级？确实，续保时间越长，保障力度越大。

但这里有个关键点必须说清楚：连续投保。一旦中断，这个权益可能就没了。所以选择这类产品之前，得先想清楚自己能不能坚持续下去。

如果你想进一步了解免健告产品的选择逻辑，可以参考水滴保保险攻略，里面有更系统的对比分析。

说到底，免健告医疗险给了很多人一个“上车”的机会，但它不是万能的。了解清楚既往症的赔付边界，才能在关键时刻真正用上这份保障。