很多人买重疾险时心里都犯嘀咕：这钱要是没生病，是不是就打水漂了？

于是，“返还型”重疾险就成了一些人的心头好。听起来挺美，有病赔钱，没病返本，感觉怎么都不亏。

那这钱到底能不能拿回来？

能，但有条件。

一般来说，返还型重疾险主要有两种“回血”方式。一种是满期返还，也就是你平平安安熬过了保险期间，比如保到70岁或80岁，到期了保险公司就把当初交的保费，或者约定的金额还给你。另一种是身故返还，如果在保障期间不幸身故，保险公司会赔付一笔钱，可能是保额，也可能是已交保费，具体看合同怎么写。

所以，最后的钱确实是有可能回来的。但这背后有个账得算清楚。

为了这个“返还”的功能，你每年交的保费往往要比普通的消费型重疾险贵出一大截，有的甚至能贵出50%以上。多交的这部分钱，其实是被保险公司拿去运作了，等到期了再连本带利（或者只是本金）还给你。

这就导致了一个问题：杠杆低。

同样的预算，买消费型可能能撬动50万保额，买返还型可能只能买到30万。真要是生了大病，30万够不够用？这才是最该担心的。

而且，保险合同里的条款才是硬道理。有的产品说是返保费，有的返保额，还有的要扣除各种费用。如果不仔细看合同，到时候发现返还的钱比预想的少，或者因为中途退保只能拿回很少的现金价值，那就很被动了。

我寻思了一下，如果你预算非常充足，既想要高保障又想要强制储蓄，那返还型可以考虑。但如果预算有限，先把保额做足才是正经事。毕竟，买保险首先是买保障，不是买理财。

具体的条款细节和不同产品的差异，建议去水滴保保险攻略里多看看，或者直接在水滴保官网首页上对比一下不同产品的责任说明，心里更有底。