很多人买重疾险时心里都犯嘀咕：这钱要是没生病，是不是就打水漂了？
其实这事儿得看你买的是哪种类型。咱们常说的消费型重疾险，主打就是一个“纯保障”。在约定的保障期内，如果被保险人不幸确诊合同约定的重大疾病，保险公司就会按保额赔付。但如果平平安安过了保障期，这份保单也就结束了，之前交的保费是不会退还的。这就好比我们平时交的停车费或者视频会员，享受了这段时间的服务，费用也就自然消耗掉了。
那有没有能退钱的呢？有，那就是返还型或者带身故责任的储蓄型重疾险。这类产品通常会在合同里约定，如果保障期满被保险人依然健在且未发生重疾理赔，保险公司会返还已交保费或者一定比例的金额。听起来很美好对吧？“有病治病，没病返本”。
不过天下没有免费的午餐，返还型产品的保费往往比消费型要贵出不少，有时候甚至能贵出一两倍。多交的这部分钱，其实相当于你存了一笔钱在保险公司，用来换取未来的返还。对于预算有限的朋友来说，用同样的钱买消费型，可能能买到更高的保额，毕竟重疾险的核心还是为了在大病来临时有一笔足够的钱去应对治疗和家庭开支。
所以，最后的钱能不能回来，关键看合同怎么签。如果你更看重杠杆率，希望用最少的钱撬动最高的保障，消费型是个不错的选择；如果你既想要保障又想要强制储蓄，且不介意多交保费，那可以看看返还型的产品。不管选哪种，记得仔细看看条款里的“满期保险金”或者“身故责任”部分，那里藏着答案。想了解不同险种的具体配置思路，也可以去水滴保保险攻略翻翻，里面有不少实用的避坑指南。