很多人看到“免健康告知”四个字就跟看到救命稻草似的。身体有些小毛病、常规医疗险买不上的朋友，多多少少都动过这个念头。

我理解这种心情。但今天想聊聊，这类产品到底适合什么样的人，以及——哪些人买了大概率会后悔。

先说适合的：健康异常导致无法通过常规医疗险核保的人群；年龄偏大、超过常规产品投保年龄上限的人群；或者从事高风险职业、被大多数产品拒之门外的人群。确实，这条路走不通的时候，免健康告知算是一个备选方案。

但问题来了。

这类产品通常是一年期非保证续保的。啥意思呢？就是产品不停售、你没有发生重大理赔，理论上可以连续投保；但一旦产品调整或停售，第二年可能就没法续了。别小看这一点，很多人买的时候压根没想这个，稀里糊涂以为跟长期险一样。结果产品真下架了，保障也跟着没了。

另外，免赔额这块也要心里有数。常见的一般医疗免赔额在1到2万左右，也就是说，扣除医保报销后，自费部分要超过这个门槛才能用上。小毛小病住院，大概率用不着。

所以我的建议是：先想清楚自己买这份保险的初心是什么。如果是因为健康问题被拒、需要一个“能上车”的保障，那可以认真考虑；如果身体条件还允许买常规医疗险，还是建议优先选择续保稳定性更好的产品。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。