朋友住院花了五万多，满心以为百万医疗险能报销一大半，结果一看账单——保险只赔了两万多。差在哪儿？就是那个容易被忽略的免赔额。

说白了，免赔额就是你自己要先扛的部分，超过这个门槛保险公司才开始出手。目前市面上大多数百万医疗险的免赔额设定在1万元左右，而且这里有个坑：社保报销的那部分钱，通常不能冲抵免赔额。举个例子，住院花了8万，社保报了4万，自己掏了4万，这时候保险公司可能只按“超过1万的部分”来算赔付，而不是按总费用减社保再减1万。不同产品细则会有差异，投保前一定要把这一条看仔细。

除了免赔额，还有一个词直接影响你的保障能不能稳稳当当续下去——“保证续保”。

听上去好像每家都说能续保对吧？但差别大了去了。有的产品写的是“经保险公司审核同意后方可续保”，这种意味着什么？一旦你今年理赔过，或者体检报告多了个异常项，明年续保时保险公司完全有理由拒绝。再看那些明确标注“保证续保”的产品，一般会写明保证续保多少年，这期间就算你健康状况变差了、理赔过，保障也不会断。当然，不是所有百万医疗险都有这种长期保证续保的版本，一年期产品在市场上依然大量存在。

所以啊，投保的时候别光盯着保额数字在那比来比去，打开条款找到“续保”这一章，找到有没有“保证续保”这四个字，比什么都关键。想继续了解怎么看保险条款里那些容易踩坑的小字，可以参考水滴保保险攻略。