最近总有朋友问我，现在市面上增额终身寿险这么多，到底是选那种收益固定的传统型好，还是选带分红的类型更划算？
其实这俩没绝对的好坏，关键看你心里那杆秤偏向哪头。
传统型增额寿，最大的特点就是“稳”。它的现金价值增长是白纸黑字写进合同的，不管外面经济环境怎么变，你保单里有多少钱，明明白白。如果你平时工作忙，不想花精力去研究保险公司的投资水平，或者这笔钱是给孩子存的教育金、给自己存的养老底仓，容不得半点闪失，那传统型就是最踏实的选择。
分红型呢，逻辑就不一样了。它由“保证部分”和“分红部分”组成。保证部分也是确定的，但分红部分得看保险公司当年的经营成果。行情好，分红可能很可观，整体收益能超过传统型；行情不好，分红也可能很少甚至没有。所以选分红型，相当于你和保险公司一起承担投资风险，同时也共享投资收益。
我寻思了一下，大家纠结的点往往在于：既想要高收益，又怕最后拿到手的没预期那么多。
在看具体产品时，别光听业务员说“预计收益率”有多高，那只是演示。你得看看这家公司的历史分红实现率怎么样，毕竟实力雄厚的公司，在长期投资运作上通常更有底气。另外，资金的灵活性也很重要。比如有些产品在减保取现上比较宽松，没有太苛刻的次数或时间限制，这对于未来可能需要应急周转的朋友来说，是个很实用的加分项。
说到底，买保险不是买彩票。如果你风险承受能力强，愿意用一点不确定性去换取潜在的超额回报，分红型值得考虑；如果你就图个安心，希望每一分钱的增长都看得见摸得着，传统型更适合你。
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