很多人手里攒了点钱，第一个念头就是“存起来别贬值”。银行利率一降再降，股市基金又像坐过山车，这时候增额终身寿险这种能锁定长期收益的产品，自然就成了香饽饽。但真正到挑选的时候，分红型和传统型到底该怎么选？说实话，这里面的门道还真不少。
先说分红型。这种产品的收益结构是“保证利益+非保证分红”，翻译成人话就是——有一笔写进合同的保底收益，另外还有可能拿到的分红。分红水平取决于保险公司的实际经营成果，说白了就是经营得好大家分红，经营得一般分红可能缩水甚至没有。从长期来看，如果持有时间足够长，确实有机会获得比传统型更高的总回报。但问题来了，你得能接受这种不确定性，分红这东西不是年年都有的。
再看传统型。顾名思义，这类产品的现金价值和保额增长是固定的，直接写入合同。投保的时候你能看到具体数字是多少，以后每年增长多少，一清二楚。没有分红那种忽上忽下的刺激，但也省去了每天盯着保险公司报告看的麻烦。稳定性对于很多只想安安静静存钱、追求稳稳当当的家庭来说，是很有吸引力的。
那到底怎么选呢？说到底，这不是一个单纯的产品对比问题，而是关于你自己的问题。你能承受多大的波动？你这笔钱打算放多久不动用？家庭整体的风险偏好是偏保守还是愿意搏一搏？这些问题的答案决定了哪类产品更适合你。
另外提醒一个细节——减保功能。很多人看中增额终身寿险是因为它的灵活性，想用钱的时候可以部分取出来。但无论是分红型还是传统型，减保通常都有一定的限制条件，不是想取多少就取多少。具体规则以保险合同条款为准，别等到用钱的时候才发现取不出来。
想继续了解这类产品的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。