我认识一邻居，五十出头，前几年被推荐了一款保险，每年保费两万多。买的时候信心满满，结果第二年就扛不住了——孩子结婚要花钱、自己血压高开始跑医院、房贷还有几年没还完。咬牙交了两年，最终还是断保了。你看，保障是有了，但日子过得捉襟见肘，这保险反而成了新的风险点。
保费该花多少这件事，从来没有放之四海皆准的数字。但行业里确实有个参考区间：年收入10%到15%。注意，我说的是参考，不是说你非得卡在这个线上。有人一年挣50万，10%就是5万，够一家子保费支出了；有人挣15万，10%才1.5万，可能连基本保障都配不齐。
说到底，保费占收入的比例，反映的是你往后每年能“不动根本”挤多少钱出来交保费。这笔钱交了不能让你吃不上饭、看不起病，更不能让你连意外备用金都攒不出来。50岁这个年纪，多数人孩子大了、担子轻了，但身体开始走下坡路，医疗开销往上走，养老储备也该提上日程了——钱要花的地方反而更多。
如果你发现自己每年交的保费让你开始精打细算甚至动用存款，那大概率是超了。别硬撑，减保、降档、换产品都行，断保的损失比你想的大。如果你交完保费还有余钱配置其他保障，那恭喜你，这个比例对你来说算是合适的。
记住，保费规划的核心不是“买够”，而是“买得起”。水滴保保险攻略里有更详细的家庭保险配置思路，感兴趣可以看看。