上周带娃去儿童医院回来，我算了笔账。

验血、雾化、两天点滴，一共327块。拿着账单翻保险合同，愣是没找到报销入口——我买的那份百万医疗险，免赔额1万。得，这三百多块钱，连门槛都没摸着。

相信不少家长跟我一样，买百万医疗险时看的是“最高可报销数百万”，心动下单，却忽略了那个不起眼的“1万元免赔额”。简单说，这1万块以下的部分，百万医疗险是不管的，只有超过1万的部分（经社保结算后），才轮到它出手。

那这1万块以内的就医空白怎么办？

这时候小额医疗险的价值就体现出来了。它的特点很鲜明：保额不高，1万到5万之间；但免赔额极低，0元或者几百元就够了。感冒发烧、咳嗽支气管炎、门急诊挂个号做个检查，这些日常高频的小毛病，正好落在小额医疗险的报销范围内。

当然，小额医疗险也不是一个模子刻出来的。有的只管住院，有的门诊也能报。在挑的时候得看清楚：是否覆盖感冒发烧、门急诊这些高频就医场景，报销比例是多少，有没有指定医院要求。

一句话，百万医疗险管大事，小额医疗险补小事。两者搭配，才能让孩子生病时少为钱发愁。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。