很多人买百万医疗险，第一反应就是问“最高能赔多少万”。说实话，这问题问得没毛病，但只盯着那个数字，容易掉坑里。

百万医疗险的年度总保额，主流产品一般在200万至600万元之间。这个数字看着挺唬人的，但很多人不知道的是，这其实是一个“总盘子”——里面往往分了好几块。一般医疗有一道线，重疾医疗另有一道线，特药责任、质子重离子又各自独立计算。你以为买了600万保额，住院花销就能全报？不一定，得看条款里各项责任的具体限额。

有意思的是，有些产品会把总保额包装得特别好看，什么“最高1000万”，听着心动。实际上那可能是把可选责任全加上之后的理论上限，跟你平时看病能用到多少完全是两回事。

所以别被数字牵着走。真正值得关注的，是确诊重疾时有没有免赔额减免或者赔付比例提升这类实打实的优待。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。