很多人被终身寿险的“终身”两个字唬住了，以为它什么都能保。实际上，增额终身寿险的核心责任非常明确——就是身故保险金和身体高度残疾保险金。

我之前遇到过一个客户，买了份增额终身寿险，后来生病住院申请理赔被拒了，跑来问我“为什么保了终身却赔不了”。这就是典型的主险责任和疾病保障混淆了。终身寿险不是医疗险，也不是重疾险，它的“增额”指的是保额会随着时间增长，而不是保障范围越变越大。

说到增额，这里有个细节容易踩坑：保额递增的比例是多少？很多宣传语会用“复利增长”“锁定收益”这类词，但具体数字得看合同约定，不同产品、不同版本的递增方式可能都不一样。我就见过有人冲着“递增”买的，结果仔细一看合同才发现比例并不高。所以别光听宣传语，一定要翻条款。

另外还有一类增值保障值得注意——交通意外额外赔付。像国寿乐盈一生终身寿险的尊享版，针对客运交通意外导致的身故或高残，会额外给付一笔钱。但要注意，这类责任通常只针对特定版本，标准版可能就没有。投保前一定要确认自己买的是哪个版本。

说到底，增额终身寿险更适合有长期财务规划需求的人，比如遗产传承、资产稳定增值。它不是用来覆盖疾病风险的，如果你的主要诉求是医疗保障，医疗险和重疾险可能更对路。想了解更多基础保障思路，可以参考水滴保保险攻略。