给孩子挑重疾险，家长们最常盯着重症保障不放。但有个细节很容易被忽略——身故条款怎么赔。
说起来，身故保障在重疾险里其实是个敏感地带。监管部门对未成年人身故赔付有明确上限：10岁以下最多20万，10到17岁最多50万。这让很多产品设计时很为难——直接按保额赔吧，违规；不赔吧，好像又说不过去。
于是有些产品就走了另一条路：赔保费，而且不止一倍两倍，赔个两三倍保费。听起来好像更划算？拿一个具体例子说吧——假设某款少儿重疾险，未成年人身故能拿到300%已交保费。你算算，一年保费三千，交十年也就三万，三倍也就九万。但要是你买的重疾保额是50万，成人后出险，那可是实打实的50万。
这两个数字根本不是一个量级的。保费倍数赔付更多是产品设计上的合规变通，它解决的并不是"赔得多不多"的问题，而是"怎么在监管框架内给出交代"的问题。
所以啊，给孩子买重疾险，别光盯着身故赔付的数字好看不好看。你得看两件事：一是孩子长大后，这份保险的身故保障还够不够用；二是重疾保障本身是否扎实，毕竟重疾险的核心是病了有钱治，不是身故赔钱。
想了解当前在售少儿重疾险的整体选购思路，可以参考水滴保保险攻略中的相关分析。