前两天有个朋友问我，说看了一圈重疾险，发现有的特别贵，有的便宜一大截。贵的号称“有病赔钱，没病返本”，听着特别划算，好像白嫖了保险公司的保障一样。
这种就是典型的储蓄型重疾险。咱们水滴保在给用户做咨询的时候，经常遇到这种纠结：到底是买便宜的消费型，还是买能“返钱”的储蓄型？
先说说这所谓的“返钱”是怎么回事。储蓄型重疾险，本质上是在重疾保障的基础上，加了一个储蓄或者身故赔付的功能。也就是说，如果你一辈子没得重疾，但人总归有走到终点的时候，这时候保险公司会赔一笔钱（通常是保额或者已交保费）。这就给了大家一种“钱没白花”的感觉。
但天下没有免费的午餐。这种“确定性”的代价，就是保费贵。同样的保额，储蓄型可能比消费型贵出好几倍。而且，如果你在保障期内得了重疾理赔了，合同就结束了，后面也就没有所谓的“返本”或者身故赔付了。你多交的那部分保费，其实就相当于为那个“没出险就能拿回钱”的可能性买了单。
我寻思了一下，对于大多数普通家庭来说，买保险首要目的是转移风险，而不是理财。如果为了追求那个“返还”，导致保费压力太大，反而影响了当下的生活质量，或者因为预算不够把保额买低了，那真是捡了芝麻丢了西瓜。
所以，别光盯着“返不返钱”看。看看自己的钱包，看看更需要的是高保额的低门槛保障，还是那份心理上的“安全感”。如果想了解怎么根据自己情况选合适的方案，可以去水滴保官网首页看看，或者直接翻翻我们的保险攻略，里面有很多避坑指南。