过了65岁，重疾险的大门基本就关上了。这倒不是保险公司故意为难，而是年纪上去之后，癌症、心脑血管这类大病的发病率本来就高，重疾险的理赔风险也水涨船高，核保自然就严了。健康告知卡得紧，保费也跟着涨，有时候算下来保额还没交的保费多，性价比就很难看了。

所以对于高龄人群来说，换个思路可能更实际。防癌险专门保癌症，而癌症在老年人重疾里占了相当大比例。关键是它对年龄和健康状况的要求比重疾险宽松很多，有些产品70岁、80岁还能投保，健康告知也没那么严格，保费相对友好一些。

意外险也是常被忽略的一块。老年人骨头脆，跌一跤骨折了，恢复周期长，治疗费用不比癌症低。意外险通常没有严格的健康告知，投保年龄上限宽，保费一年几百块就能覆盖意外医疗和伤残保障，性价比很能打。

当然，如果身体状况允许、能通过核保，百万医疗险的保障范围更广，是更理想的选择。但说实话，65岁以上人群投保百万医疗险的通过率确实不高，这时候防癌险和意外险的组合就是比较现实的兜底方案了。

选产品的时候，投保年龄上限、健康告知条款、保障范围有没有覆盖自己的高发风险，这些都要逐项确认清楚。特别是有既往症的，投保前一定要如实告知，别抱着侥幸心理。想进一步了解高龄人群的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。