经常听到有人推销保险时说：“有病治病，没病返钱，相当于免费拿保障。”

这话听着是真顺耳，谁不想白嫖一份保障呢？但咱们得琢磨琢磨，天下哪有免费的午餐。

返还型重疾险的保费，通常比消费型重疾险贵出一大截。多交的这部分钱，其实是被保险公司拿去投资了。等到几十年后合同期满，再按约定的金额返还给你。这里有个很现实的问题：通货膨胀。现在的几万块和几十年后的几万块，购买力能一样吗？大概率是缩水的。而且，返还的金额往往也低于你多交保费加上投资收益的总和。说白了，这笔钱被长期占用了，你还亏了利息。

消费型重疾险就简单直接多了。只买保障，不出险就不返还，但胜在保费便宜。同样的预算，买消费型能买到更高的保额。

买重疾险的核心目的是什么？是大病来临时，有一笔足够的钱来弥补收入损失、支付康复费用。如果为了追求“返本”，导致保额只有二三十万，真遇到大病可能根本不够用。那才是真的“白买了”。

所以，与其花更多的钱买个心理安慰，不如用更低的保费把保额做高。如果你实在纠结，也可以去水滴保保险攻略看看更多关于保额配置的干货，理清自己的真实需求。

预算有限的朋友，优先把保额做足，这才是对家庭负责的做法。至于返不返钱，那是锦上添花的事，别让它成了保障的绊脚石。