不少人觉得终身寿险“只有人没了才赔”，其实未必——这类产品往往自带“后悔药”，也就是保单贷款和减保功能。说白了，急用钱的时候，不一定非要退保。
先说保单贷款。保险合同有效期内，投保人可以向保险公司申请贷款。不过，这里有个关键限制：贷款金额加上未偿还的贷款本息，通常不能超过合同现金价值的80%。贷款期限一般也有约束，每次最长不超过6个月。至于贷款利息怎么算、到期了能不能续借，这些都得看具体合同怎么写的。
再说减保。过了保单周年日（比如第五个周年）之后，投保人可以申请减少基本保险金额，同时取回对应的现金价值。注意，这里说的是“过了某个时间点”才能操作，不同产品的时间门槛可能不一样。而且减保通常不是想减多少就减多少，往往会有年度领取上限，比如每年累计减少的金额对应的现金价值不能超过已交保费的20%之类的规定。
这些功能听起来挺美，但——对，“但是”来了——具体到“珠江增寿年年终身寿险”这款产品，贷款比例是不是80%、减保从第几年开始、每年限额多少，最好打开合同原文逐条确认。产品信息可能因版本更新或销售渠道不同存在差异，投保决策前一定要核实最新条款，必要时可以联系水滴保保险攻略了解基础概念，或直接咨询客服把所有权益边界问清楚。所有内容，以保险合同载明为准。