买重疾险的时候，基础保障大家都差不多知道什么意思——就是重疾、轻症、中症这些。可一到可选责任，很多人就犯迷糊了。
其实没那么复杂。选可选责任，主要看两件事：你兜里有多少钱，以及你最担心什么风险。
如果你现在手头紧，但又不甘心只买裸重疾，那可以重点看看“基础责任+重疾复原金”这个组合。重疾复原金这东西，等于给你的保障加了一层“复活甲”。首次重疾理赔完，隔一段时间如果复发或者新发同种重疾，还能再赔一次。保费算下来增加的幅度有限，但多了一层实实在在的兜底——就单纯想给自己多留条后路的人来说，这个搭配挺实在的。
家庭经济支柱就不一样了。上有老下有小，肩上担子重，万一真有个三长两短，保额够不够是关键。这时候可以考虑在基础责任上加一个疾病关爱金，核心就是“特定年龄前额外赔付”。比如60岁前重疾能多赔一笔，中症也有额外比例，这样万一出事，拿到手里的钱能撑住一阵子。
有人问了，家里有人得过癌症的，是不是得重点防着？确实，这类人群选可选责任的时候可以往癌症保障上靠靠。癌症津贴一般确诊癌症后还在持续治疗的话，能按年或按次给到一些补贴。间隔期设置得比较短，赔付条件也比较灵活——多花一点钱，把癌症这个高发大病的保障做扎实，心理上也踏实一些。
当然，也有人想法不一样。“我不管将来得不得病，身故了也得给家里留一笔钱”——这类想法的人，直接选“基础责任+身故保障”就行。不管是重疾走的还是其他原因走的，保额最终都能赔到。
说到底，可选责任没有标准答案。你的年龄、收入、家庭结构、既往病史，每一项都会影响最终的选择。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。